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发布时间:2023-06-06 16:09浏览次数:times

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近日,国内银行成功发放了一批艺术品质押贷款。该笔业务的办理是国内银行在20164月开展艺术品质押融资业务后,在艺术品领域的又一突破。

近年来,艺术品金融服务已成为高净资产人群财富管理的重要组成部分。从客户的角度,它能把热情转化为金融资产,从而让客户获得更高的流动性,而从商业的角度,金融机构可以借此增值服务,改善客户关系管理。

作为艺术品金融服务的一个重要组成部分,艺术品质押贷款是指借款人以艺术品为质押物,按照一定利率从商业银行或其他机构获得货币资金的信用活动形式。据统计,2009年,国内部分机构开始试水艺术品质押,随后艺术品抵押贷款的普及化也被提上日程。但由于鉴定、估值方面的相应问题和难度,银行一直对艺术品抵押贷款业务非常谨慎。

  2015年,深圳某公司以一批苏绣珍品作为担保,获得建设银行深圳分行的3000万元贷款。此后,国民银行、民生银行、招商银行、农业银行等也试水艺术品抵押贷款业务,不过规模都较小。相比海外,艺术品质押发展时间较长,经营艺术品质押贷款业务的机构主要是拍卖公司和商业银行。

  拍卖行的艺术品质押贷款

世界著名的拍卖公司苏富比就为客户提供艺术品质押贷款服务。苏富比的金融服务部门是艺术品质押贷款市场较大的机构之一,贷款业务涉及范围广泛,包括绘画、素描、雕塑、家具等许多种类。

  苏富比提供的贷款利率通常比银行优惠贷款利率高2%3%,所提供的质押贷款额度从50万美元至1亿美元不等,对于一些重要拍品,苏富比拍卖行会预付估价下限的50%60%给委托方。贷款期限从6个月至20年不等。

苏富比的金融服务包括两种不同形式的艺术品抵押贷款。一是贷款人和苏富比约定短期内将通过苏富比的渠道将其抵押品拍卖,二是与之相对的、没有任何约定的单纯定期贷款。在第一种形式下,委托人的拍品将在未来一年内通过公开或私人拍卖的方式转手,他们所收到的预付款通常享受免息待遇,到期时间为半年。而第二种形式下,定期贷款的到期时间一般可长至两年,但需按市场利率还款。

  但是,不管以何种形式,苏富比的贷款价值比例基本都不会高于50%,除非是担保物的估值出现明显下滑。苏富比专家每年会对担保物重新估值,如果有需要的话,也会依情况提高估值频率。

  与其他市场参与者相比,苏富比的最大优势在于垂直一体化的架构——既拥有专业评估团队又自备流出渠道。对它而言,艺术品质押贷款的作用不仅仅在于带来直接收入。苏富比财报显示,2009年至2015年,苏富比艺术品金融服务收入从907万美元攀升至2127万美元,且受经济周期的干扰较小。不仅如此,委托人预付款的模式为拍卖行带来了潜在的卖家,提升了自身核心业务的佣金收入。

  商业银行的艺术品质押

商业银行的艺术品质押融资服务的常规流程如下:借款人在申请办理艺术品质押贷款时,首先需要向贷款人提交艺术品质押物的原始资料。贷款人会对借款人的商业信誉、信用记录和整体财务状况进行全面评估。然后,贷款人会委托第三方鉴定评估机构对质押物进行真伪鉴定和价格评估,相关评估费用一般由借款人承担。此外,一些贷款人还会要求借款人为质押物购买保险,并将贷款人列为保单的受益人。最后,在协商确定质押物的保管方式后,贷款人才会向借款人发放贷款。

以银行机构为例,他们在受理艺术品抵押贷款业务时,首先要对借款人的声誉、商业信誉和整体财务状况进行评估。然后,通过公认的艺术品鉴定评估机构对抵押标的物进行鉴定和公开市场价格评估。最后,在协商确定好存放方式的条件下发放贷款,而贷款的额度基本上在评估价格的30%50%之间。

  统计显示,银行机构的艺术品质押贷款额度通常为25万人民币元至1亿人民币元,贷款期限从几个月到5年不等,贷款利率通常在同业拆借利率的基础上上浮25个百分点。根据独立艺术品投资顾问公司的估算,艺术品融资市场的规模在2012年就已超过70亿元,且仍在不断增长。这意味着,在制度安排完善、流程管理严格的情况下,艺术品质押贷款风险是可以得到有效控制的。

据了解,目前国内有一些银行提供与拍卖公司或艺术品经营机构合作的艺术品拍卖成交付款的贷款业务。由于艺术品专业门槛较高和国内诚信缺失,银行无从判别艺术品的价值,所以除了要求将艺术品质押并按照估值发放一定折扣的贷款外,一般还要求拍卖公司为贷款提供担保。而国家针对银行客户的艺术品质押贷款只需根据专业机构对艺术品的估值,就可发放一定折扣的贷款。总体来说,银行涉足艺术品市场的程度更深,服务也更为专业。

此外,为了降低发生纠纷和欺诈的可能性,融资机构除了要求申请人提供来自受认可的评估师或拍卖行的评估报告外,还要求贷款人提供统一商法融资申明书以维护抵押标的物的合法交易,切实保证对抵押标的物的融资不会产生利益冲突和交易风险。

从美术品到艺术品在到收藏品,近几年艺术品奢侈品,收藏品的市场在全球兴起以来,每年有40%的人在作为收藏投资,2016年3月15日发布艺术品经营管理办法,作为收藏品,2016年收藏品,有权威鉴定证书,市场评估,可纳为个人资产,犹如房产一样,艺术品与金融相接轨,在我国西藏,收藏品天珠,可以在银行办理贷款抵押,因艺术品抵押贷款能够直接有效地解决艺术品收藏和交易方面的瓶颈,而成为当下炙手可热的话题。如今,包括中国在内的全球艺术市场,一再呈现不温不火的走势——收藏者的谨慎,投资者的冷漠,常常让拍卖场波澜不惊。然而资本,尤其一些欧美的资金偏偏在此时悄悄盯上了艺术品抵押。

艺术品可以抵押贷款吗,在哪里可以抵押贷款。作为艺术品抵押贷款早在美国,英国西方国家早已实行,由于国内艺术品市场不够成熟等各种因素造成的,在西方发达国家,艺术品资产化早已是司空见惯的现象,艺术品投资与股票、房地产投资并列称为企业和家庭的三大投资,一般占据企业和家庭总资产的5%-25%。投资艺术品,不但抗风险,而且升值非常可观。所以艺术品是可以抵押贷款的,不是那些不懂得人颠倒是非的,艺术品抵押贷款是未来的一种趋势。

近几年,艺术品“银行”风潮吹向亚洲,尤其是中国。亚洲第一家艺术品抵押贷款的非银行金融机构,于2007年在香港出现。这家集画廊和拍卖业务为一体的机构名为抱趣堂,是香港唯一拥有特区政府发牌经营的以艺术品作为抵押贷款业务的艺术品“银行”。

导言:自打艺术品市场在全球兴起以来,资本介入艺术从来就被人们津津乐道和广泛关注。在各项艺术金融服务中,因艺术品抵押贷款能够直接有效地解决艺术品收藏和交易方面的瓶颈,而成为当下炙手可热的话题。如今,包括中国在内的全球艺术市场,一再呈现不温不火的走势——收藏者的谨慎,投资者的冷漠,常常让拍卖场波澜不惊。然而资本,尤其一些欧美的资金偏偏在此时悄悄盯上了艺术品抵押。这是为何?全球老牌拍卖行蘇富比似乎尝到了许多甜头,相比其他拍卖行,他们如何与金融结下香火因缘?

  艺术品贷款:生意前所未有的好  

英国金融时报在最近的报道中提及到这么一个现象:尽管艺术品市场近来很低迷,拍卖的成交也不是很理想,然而并不是所有艺术类的生意都不好做——艺术贷款的生意便是前所未有的好!并且有越来越多的资金还在等着进入这一领域。据悉,蘇富比自1988年始便涉足艺术品抵押贷款,其亚洲区总裁程寿康介绍说,艺术品贷款在2015年赢利曾达到了历史峰值。蘇富比公布的数据显示:2015年,全公司艺术品抵押贷款的平均额度为7.33亿美元,较上一年增长了26%。这项业务为苏富比带来了6500万美元的收入和4000万美元的营业利润。

显然,艺术品抵押贷款在大陆还是一个较为新鲜的课题,无论是银行还是拍卖,真正做此运营的为数不多。然而,全球拍卖巨头之一苏富比的成功已让同业们跃跃欲试,银行业也为此摩拳擦掌。据悉,全球比较大的几家银行如花旗银行、摩根及美国银行均对此领域有所涉足。据外媒报道,还有更多的欧美银行对此表现出十足的兴趣。程寿康在接受采访时也指出,他被同业一再问及这一领域的经营情况,尤其是内地一些拍卖和银行均表现出对此项业务的极大需求。

不可回避的是,近年来全球及中国艺术品市场均处在一个艰难前行的阶段,整个市场交易平平,艺术品各领域的经营状况都乏善可陈。偏偏在此时,艺术品抵押贷款的卻被多数看好? 西方艺术贷款领域的从业人员透露,当前最主要的原因是,整体经济形势不乐观,导致更多的私人或机构藏家需要现金流。恰恰因当下艺术品市场不处在高峰期,与其低价卖出手中的艺术品,不如将其作为抵押,从而获取贷款以缓解一时之急。程寿康接受采访时说:“艺术品贷款的概念大约于上世纪70年代首先在美国兴起。诱因是有很多大的家族在前辈去世后都要产生很大的遗产税,需要将一些艺术品变现来缓解资金紧张局面。因此,各种需要获取贷款的客人,都会提供家族的收藏而希望得到现金支持。” 爱德曼(Edelman 艺术贷款人)认为:现在很多藏家手里可能有很多的沃霍尔、马登等,他们中的很多人不希望通过公开交易的形式将其转化为现金,因为一旦没有达到拍卖的底价就可能流标,这无论对于藏家或是艺术家都是一种伤害。由此,一种变现的形式——艺术品抵押贷款便更为吸引人。佳士得前美洲区主席Marc

Porter也指出,能在这样一个时期,越来越多的银行、机构希望加入艺术品贷款中来并不让人惊讶,因为该项业务的门槛相对较高,一方面需要有金融方面的经验,另一方面必须是艺术方面的专家。艺术品估价的不确定性曾经导致很多资本一直不敢进入,而今这堵墙正在慢慢地变得透明,加上艺术市场尤其是西方艺术市场经过多年的沉淀,已经变得相对公正和严谨。这时候越来越多的资金会盯上这块“肉”也更在情理之中了。

除了经济不好急需现金流,程寿康还指出,随着艺术市场向纵深发展,已有很多公私收藏家拥有了大量的库存,虽然做博物馆、美术馆的还是很少数。有很大一部分的藏品被堆放在仓库里,毕竟家里不可能挂许多的画。与其让这些藏品堆在库房里,还不如拿出来做抵押,以便获取现金去做其他的投资。而随着时间的推移,艺术品很有可能会涨价,尤其是在市场往上走的时候,先把钱拿着用了,东西又获得升值的机会,对于客户来说岂不是双赢。换到拍卖行的角度,程寿康说道:“这不仅能解决客户的现实麻烦事,同时也为拍卖行的征集疏通 途径。一度成为抵押物的东西,在顾客思考一阵之后就干脆直接委托我们卖了。这样我们又可以通过拍卖赚取佣金。”程寿康告诉记者,虽然这个业务起源于欧美,但如今亚洲地区也占有了很大的比重。

艺术品贷款:拍卖行PK银行

尽管越来越多的资本相中艺术品抵押贷款,但如今真正付诸于操作层面的仅限于几家如蘇富比在内的重要拍卖行和全球几大知名商业银行。有消息称,中国内地也有零星试水的机构。但总体来说艺术品抵押贷款有种种困境制约,一方面因艺术品的估价难以把控,另一方面,即便估价可确定,艺术品终难变现的种种不确定因素一直是最大掣肘。所以真正参与的企业/机构并非很多,更多的还是处于观望状态。

毫无疑问,蘇富比在此运作是最为成功的。究其原因,程寿康将其归结为,“我们提供的是艺术一条龙的服务。”他解析了苏富比艺术抵押贷款的整个流程:“蘇富比设有一个独立的部门来运作,以便解决财务上的相关问题,如利息、偿还贷款时间。虽然蘇富比是全球统一规定的,但决定是否贷款及贷款多少是需要会同地区专家进行商量。举例来说,有一个亚洲大客户来找我程寿康要贷款,我需要把他的诉求告之美国纽约总部,让纽约总部知晓:这个人(想获取贷款的人)我认识了多久?跟蘇富比的关系怎么样?是不是可靠?还款能力如何?以上信息都需要详细汇报,毕竟自己最了解身边的客户。其次就是看他拿出来什么样的抵押品。如果他的抵押品是西洋画,就可能需要到伦敦或纽约西洋画专家那里来审定;如果是瓷器或者中国书画,就可直接由我们这里的部门给出一个估价意见。最终贷款是低估价的40%-50%。当然,这个比例还有一定的商量余地。但重要的一点是,我们能贷款的东西一定是专家觉得可以通过拍卖兑现的东西。如果不是特别大的金额,一般由苏富比直接贷款给他,如果金额特别大,可能我们还要借助其他的银行、基金等发放贷款。”

程寿康强调:“我们是一条龙的服务,如果客户直接去找银行贷款,很多银行因不懂艺术品,还会拿了东西去找专家来评估,确信抵押品的变现能力,以保证万一客户不能按时还款,抵押的东西必须是容易流通的。当然,银行也不懂拍卖流程,所以往往要拖很久,这也是很多银行不开展这项业务的原因。而我们经营这项业务很多年,有时候如果客人很急,如果快的话,差不多一个星期或10天之内贷款已经到客户手中。”

对于拍卖而言,艺术品抵押贷款绝对不仅仅是从中获取利息那么简单。“很多人获取了贷款以后,并不是所有人都会按时还款把这个东西赎回去。因为作为抵押品的东西一旦交到我们手里,有很多人已经对这个东西没有欣赏的兴趣了,抵押给我们很多年了,钱又拿去投资了,如果要把东西赎回则资金显得紧张,特别是大的藏家。所以很多时候就算了,直接让我们拿去卖了。如此一来,既不用继续还款,卖出多余的钱我们还要给客户。也许以上情形对于拍卖来说是更实际,因为我们能准予放贷的东西一定是好东西,我们觉得有前途,就能卖好价钱,这在我们之前的风险评估中都已经做过。另外价值太低的东西贷款也没什么意义,一般掌握在1000万港元左右的货值,可以贷出大概400-500万港元。通过这样的途径,这个好东西就进入了我们的库房。我们的竞争对手就不能从我这里拿走了,所以对我们征集货品也是一个很好的手段。”程寿康说。

一位资深艺术金融的人士评价道:“银行与拍卖相比,最大的优势就是利息相对低。因为像苏富比,他们大多是在银行利息的基础上再加自己一个利润的点数。但是很多银行贷款,虽然提供了艺术抵押品,但是限制性条款很多。最终可能变成非纯艺术品抵押。例如银行一旦感受到还款可能出现的困境,或者说对抵押品货值及出手能力的不确定性,便会在条款里面附加冻结你的其他流动资产,如股票、债券等约束性条款。这样对于贷款人而言,你的成本就会更高。再者,银行的最根本动机就是为了利息,而没有征集的需求。少了一大动因,本身很多银行对这一业务也不是很感兴趣。再者,如果中途还款出现问题,你不能要求银行把作品卖了,还了贷且多余的款项再还给你,这方面肯定没有拍卖灵活。除非你是真的还不了贷款,银行迫不得已才去通过其他途径变卖。”这大概便是为什么全球几家大银行虽然都开设这项业务,却不足以对苏富比形成竞争的原因。

艺术品作为顶级的消费品,也是收藏品,一直以来在变现上都存在问题。可这个问题一下子有了新突破,作为高风险的投资品也能抵押贷款了,你相信吗?不过这确实是真的。5月30日,来上海收藏协会的消息,上海和瑞会与欧邦上海资产管理有限公司,韩国国民银行合作推出古玩艺术品抵押贷款服务。

电影制作人朱利安以毕加索等人的作品作为贷款抵押,为资金短缺而停工的一个公寓楼建造项目融入了新的资金;大都会歌剧院以两幅壁画作为贷款抵押,向银行贷得了一笔约3500万元的贷款;陷入现金短缺困境的安娜将自己的摄影作品作为抵押,成功向一家商业银行申请到了贷款。当然,这些事件都发生在美国

据建行上海分行相关负责人介绍,受银行青睐的艺术品抵押贷款标的包括名家的刺绣、国画、书法作品等。这些艺术品通常具有稳定的物理及化学性质,以及不易变性、易运输、易保存且仓储期限较长、较易变现、价值看涨等特点。

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